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甘孜藏族自治州人民政府辦公室關于印發《甘孜州中小微企業貸款風險補償資金管理辦法(試行)》《甘孜州中小微企業應急轉貸資金管理辦法(試行)》及其實施細則的通知

中國甘孜門戶網站:www.jsbtpr.icu 2019年10月15日 來源:州政府辦公室 字體:【 【打印文本】 分享到:

甘辦發〔2019〕25

各縣(市)人民政府,州政府各部門,省屬行政企事業單位,州屬企事業單位:

《甘孜州中小微企業貸款風險補償資金管理辦法(試行)》《甘孜州中小微企業貸款風險補償資金實施細則(試行)》《甘孜州中小微企業應急轉貸資金管理辦法(試行)》《甘孜州中小微企業應急轉貸資金實施細則(試行)》已經十二屆人民政府39次常務會議研究同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。

甘孜藏族自治州人民政府辦公室  

2019年10月11        

甘孜州中小微企業貸款風險補償資金管理辦法

(試 行)

第一章

第一條  為進一步轉變財政支持經濟發展方式,創新財政扶持中小微企業舉措,發揮地方財政資金的放大效應,鼓勵金融機構加大信貸支持力度,緩解我州中小微企業融資難、融資貴、融資慢等問題,根據《中共甘孜州委甘孜州人民政府關于促進民營經濟健康發展的意見》(甘委發〔2018〕31號)要求,制定中小微企業貸款風險補償資金管理辦法。

第二條  本辦法所稱的中小微企業貸款風險補償資金(簡稱“風險補償資金”),由州財政安排專項資金8000萬元設立,并以專戶存放于銀行,作為存放及代償支出專用賬戶。由甘孜州節能監察中心代管,資金孳生的利息滾存增加本金。

第三條  本辦法所稱風險補償資金不是信用保障資金,不對任何債務提供擔保,也不承擔償債責任,僅對合作銀行為中小微企業發放貸款的本金損失進行的適度風險補償。

第四條  本辦法所稱中小微企業是指在甘孜州行政區域范圍內依法設立、依法納稅具有獨立法人資格,符合《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)的中小(微)企業,包括工業企業以及為工業提供服務的其他企業。

第五條  本辦法所稱風險補償資金管理機構,是指負責對風險補償資金日常管理運行的甘孜州節能監察中心。

第六條  本辦法所稱貸款對象,是指州內相關企業主管部門和金融機構推薦,經共同審查后進入“甘孜州重點中小微企業名錄”的企業,作為風險補償資金的補償對象,重點支持金融機構向無抵押、無質押、無擔保的中小微企業發放貸款。

第七條  州政府對合作銀行為甘孜州重點中小微企業貸款提供的風險補償。

第二章資金設立

第八條  風險補償資金,由州財政安排專項資金8000萬元設立,該筆資金實行專戶管理、專賬核算、專款專用。合作銀行以5倍放大倍數為企業提供貸款。

第三章對象范圍

第九條  風險補償資金主要用于引導金融機構向甘孜州內注冊并依法納稅,具有獨立法人資格,符合產業發展,擁有良好市場前景和經濟社會效益的進入甘孜州重點中小微企業名錄庫的企業發放貸款。重點支持旅游業、農業產業,特色中藏藥業和戰略性新興產業發展。

第四章資金管理

第十條  甘孜州節能監察中心在金融機構開設專戶存放風險補償資金。

第十一條  按照政府補償支持、合作銀行分擔的融資風險補償機制,貸款本金損失金額由風險補償資金與合作銀行按7:3的比例予以償付,啟動追償程序后的資金扣除追償費用后按原代償比例返還。

第十二條 當風險補償資金余額低于貸款規模的10%時,啟動限時補充機制,由州財政及時補充,并將各年度補充資金納入預算。省、州對風險補償資金的獎勵、補助資金用于追加風險補償資金規模。

第十三條  當風險補償合作機制終止且資金池所有貸款本息結清后,政府風險補償資金扣減補償損失后一次性退還州財政專項資金賬戶。

第十四條  風險補償資金閑置資金可用于銀行存款(定活兩便),保證本金安全。

第五章貸款發放

第十五條  貸款企業為“甘孜州重點中小微企業名錄庫”的入庫企業,符合甘孜州產業發展戰略和銀行信貸政策。貸款用途僅限于本企業生產經營性的固定資產投入和流動資金貸款,不得用于消費及其他用途。

第十六條  風險補償資金按企業提出申請,由甘孜州節能監察中心對貸款政策的符合性進行初審,報請領導小組辦公室備案,向合作銀行推薦由銀行獨立審貸后發放貸款的程序進行申報。

第十七條  根據借款企業自身保證條件不同,按照“部門推薦銀行獨立審貸”的原則,進行企業貸款申報,可采取“企業信用+銀行”“企業抵(質)押物+銀行”以及“擔保公司+銀行”等三種方式:

(一)信用良好,風險在可控范圍內的企業,業務辦理模式為“企業信用+銀行”,不設抵(質)押物,直接由借款企業與合作銀行簽訂保證合同。

(二)信用良好,但風險較大,能提供抵(質)押物的企業,業務辦理模式為“企業抵(質)押物+銀行”,由借款企業與銀行簽訂抵(質)押合同。

(三)信用良好,但風險較大,且沒有抵(質)押物的企業,業務辦理模式可為“擔保公司+銀行”,符合條件的企業通過擔保公司擔保,由借款企業與擔保公司簽訂委托擔保合同。

第十八條  合作銀行貸款利率參照同期中國人民銀行基準利率上浮不超過20%,基準利率退出后參照同期限貸款市場報價利率執行,結合市場因素給予最大優惠。若基準利率調整,按據實增減數對貸款利率予以調整,不得直接或變相收取其他費用或提出其他附加條件。

第六章補償程序

第十九條  當企業貸款發生風險時,按300萬元以內、300800萬元以及800萬元以上額度進行風險補償。300萬元以內的風險補償資金:銀行申請→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室復審→確定補償額度→撥付補償資金;300800萬元的風險補償資金:銀行申請→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室審核→確定補償額度→領導小組副組長(分管副州長)審批→撥付補償資金;800萬元以上的風險補償資金:銀行申請→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室復審→確定補償額度→領導小組組長審批→撥付補償資金。

貸款發生風險時,啟動追償程序,追索回的資金或企業恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金后,按原代償比例返還。

第二十條  追償回的資金仍不能覆蓋該筆風險補償資金額度,經領導小組認定后確認為損失。

第二十一條  風險補償的范圍僅限于合作銀行向納入風險補償資金的“甘孜州重點中小微企業名錄庫”中的企業發放的貸款。

第七章風險管控

第二十二條  “甘孜州重點中小微企業名錄庫”內的企業貸款發放后,合作銀行應隨時關注、及時預警,并將貸款發放以及欠款等信息納入人民銀行征信系統并定期通報公示,嚴格履行貸后巡查、跟蹤監督、風險分類、風險處置等管理程序,及時化解風險。領導小組辦公室可配合合作銀行監督資金使用。

建立合作銀行叫停機制。領導小組辦公室定期對合作銀行業務開展情況進行考核,對未達到相關要求的合作銀行,報經領導小組同意后取消合作資格。合作銀行貸款逾期率超過5%的直接取消合作。

第八章監督管理

第二十三條  領導小組辦公室負責風險補償資金使用的監督、建立績效評價制度,對整體使用情況進行績效評價。

第二十四條  對貸款企業違反財經管理法律法規、提供虛假信息,騙取政府風險補償資金的行為,政府和金融機構根據實際情況將貸款企業及法人、主要負責人列入失信“黑名單”,定期在中國信用(四川甘孜)門戶網站向全社會公示,并依法組織開展聯合懲戒。

第二十五條  對于惡意逃避債務導致風險補償資金和金融機構貸款損失的貸款企業,政府和金融機構按有關法律法規進行追究。

第九章職責分工

第二十六條  成立甘孜州中小微企業貸款風險補償資金領導小組,州政府常務副州長任組長、分管副州長任副組長,由州經濟信息化局、州財政局、州發展改革委、州市場監督管理局、人行甘孜中心支行、甘孜州銀保監分局等部門組成,領導小組辦公室設在州經濟信息化局,負責處理日常工作。領導小組成員單位按各自職責分工負責。

第十章

第二十七條  本辦法由州經濟信息化局、州財政局負責解釋。

第二十八條  本辦法自發布之日起30日后實施,試行期限2年。

甘孜州中小微企業貸款風險補償資金實施細則

(試 行)

第一章

第一條  為進一步降低甘孜州中小微企業貸款門檻和融資成本,優化以信用為基礎的政、銀、企三方聯動機制,引導銀行機構服務甘孜州中小微企業,助推產業發展,根據《中共甘孜州委、甘孜州人民政府關于促進民營經濟健康發展的意見》(甘委發〔2018〕31號)要求,設立甘孜州中小微企業貸款風險補償資金,為確保風險補償資金高效、規范運作,根據《甘孜州中小微企業貸款風險補償資金管理辦法(試行)》,制定本實施細則。

第二條  甘孜州中小微企業貸款風險補償資金(簡稱“風險補償資金”),不是信用保障金,用于鼓勵銀行加大對州內中小微企業提供貸款,對合作銀行為中小微企業發放貸款的本金損失進行適度風險補償。

第三條  本細則所稱的中小微企業是指在本州登記注冊,符合國家劃型標準的中型、小型和微型企業。合作機構是指通過公開遴選方式參與風險補償資金合作的銀行、擔保等社會投融資機構。

本細則所稱的中小微企業流動資金貸款是指向中小微企業發放的期限為13年,金額在300萬元以下,補充企業正常生產經營所需短期流動資金貸款。

本細則所稱中小微企業固定資產貸款是指向中小微企業發放的期限為35年,金額在300萬元及以上,為保證企業正常生產經營所投入固定資產的貸款。

資金貸款用途分類按照銀行信貸要求進行劃分。

第四條  本細則所稱的不良貸款,指合作銀行按照人民銀行發布的《貸款風險分類指導原則》確定的次級、可疑、損失類貸款(不含貼現)。

第五條風險補償資金由州財政預算安排。

第二章風險補償資金設立

第六條風險補償資金由州財政安排專項資金8000萬元設立,合作銀行以5倍放大倍數為企業提供貸款。該筆資金實行專戶管理、專賬核算、專款專用。

第七條風險補償資金專戶存放于銀行,該賬戶為風險補償資金專用賬戶,僅作為風險補償資金存放及代償支出專用賬戶。風險補償資金由甘孜州節能監察中心代管,資金孳生的利息滾存增加本金。

第三章支持對象和范圍

第八條風險補償資金主要用于引導合作銀行向甘孜州內注冊并依法納稅,具有獨立法人資格,符合產業發展,擁有良好市場前景和經濟社會效益的中小微企業發放的貸款提供風險補償。

第九條 風險補償資金支持的中小微企業應具備以下基本條件:

(一)取得合法營業執照每年按時參加年報,生產經營活動合規合法,符合國家產業、行業、環保政策;

(二)符合國家工信部、統計局、發改委及財政部《關于印發〈中小企業劃型標準規定〉的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)中關于中小微企業的劃型標準;

(三)在合作銀行開立賬戶,自愿接受合作銀行信貸和結算監督,具備及時足額償還貸款的能力;

(四)企業及其法定代表人、主要投資人、實際控制人、關鍵管理人近兩年無違法、違規、銀行貸款逾期、銀行欠息未還等不良信用記錄;

(五)符合風險補償資金合作協議中明確的其他條件。

第十條  在滿足第九條相關規定的基礎上,一是優先支持旅游業。圍繞全域旅游戰略,突出對古村古寨、民族村寨、鄉村旅游項目、特色和旅游休閑項目的資金投入,支持和促進州內旅游業快速發展。二是重點支持農業產業。圍繞全州高原特色優勢產業,突出對農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、種養殖大戶等新型農業經營主體的貸款投放,更好地支持農業產業化發展。三是積極支持特色中藏藥業。圍繞藏區資源優勢,突出對中藏藥基地建設、藥材撫育、種植加工、營銷等經營主體提供資金支持,助推州內生態藥業的發展。四是有效支持戰略性新興產業。圍繞州內加快培育發展新興產業戰略,突出對信息網絡、節能環保、新能源、物聯網產業等經營主體的資金支持,促進新興產業的發展。

第四章企業庫的建立

第十一條按照中小微企業貸款風險補償資金運作模式,依次建立四個數據庫:

(一)重點中小微企業名錄庫。對符合風險補償資金增信貸款條件的中小微企業,由相關部門和金融機構按照資金扶持標準進行推薦。

(二)風險補償資金貸款企業庫。是指合作機構為“甘孜州重點中小微企業名錄庫”提供貸款支持的貸款企業數據庫。由合作銀行按企業貸款情況適時向甘孜州節能監察中心報備,甘孜州節能監察中心形成業務臺賬,統計完成后形成的數據庫。

(三)風險補償資金代償信息庫。是指“風險補償資金貸款企業庫”中出現還貸逾期和損失情況的企業數據信息庫。由合作銀行按企業貸款逾期和損失情況適時向甘孜州節能監察中心報備,甘孜州節能監察中心形成業務臺賬,統計完成后形成的數據庫。

(四)企業信用檔案及失信人名單庫。是指“風險補償資金代償信息庫”中存在故意不歸還貸款本息或惡意騙取信貸資金的企業數據信息庫。由合作銀行按企業貸款企業還款情況適時向甘孜州節能監察中心報備,甘孜州節能監察中心形成業務臺賬,統計完成后形成的數據庫。

第五章合作機構選擇

第十二條通過公開征集、專家評審方式,擇優選擇中小微企業貸款合作銀行、擔保機構等投融資機構。

第十三條  領導小組根據州內金融機構實際情況,通過公開競爭方式選擇符合條件的合作銀行,簽訂合作協議。根據貸款規模確定2戶合作銀行。

根據利率優惠、貸款損失率以及對四大特色產業貸款增量等指標,建立一年一評考核機制,合作銀行實行動態管理,擇優選擇。

(一)具有服務州內中小微企業的專業服務能力和較好的經營業績,并達到“六專”要求,即專營機構、專業團隊、專項審批、專設流程、專項規模、專項考核等,保證內部資源優先配置,力爭形成中小微企業金融服務品牌。

(二)在風險可控的前提下,對中小微企業的不良貸款容忍度低于5%。

(三)新增貸款余額放大倍數原則為承諾風險補償資金金額的5倍。

(四)承諾執行優惠貸款利率,不另收取保證金、中間業務費等其他相關費用,且貸款利率上浮不超過基準利率的20%,若基準利率退出后,參照同期限貸款市場報價利率執行。

第十四條  合作協議具體內容由甘孜州節能監察中心與合作銀行協商,經領導小組確認后生效。

第十五條合作銀行的選擇流程:

(一)公開征集。確定風險補償資金工作方案,甘孜州節能監察中心面向社會公開征集風險補償資金合作機構;

(二)機構申報。合作機構向甘孜州節能監察中心提交合作方案;

(三)專家評審。領導小組辦公室組織成員單位負責人和有關專家對合作方案進行評估,提出推薦意見;

(四)決策公示。領導小組根據評審意見,審核同意擬合作機構名單后,進行社會公示,公示期為7個工作日。對公示期間發現問題并核實屬實的申報機構,不予合作。

第六章風險補償資金使用方式

第十六條風險補償資金按照總額控制、限率補償、比例分擔的原則進行補償。具體方式包括:

(一)當貸款對象貸款發生逾期風險時(逾期60天以內),合作銀行啟動風險補償資金墊資程序。合作銀行啟動墊資程序的同時啟動債務追償程序。

(二)合作銀行開展貸款利率不超過同期人民銀行貸款基準利率上浮20%,基準利率退出后,參照同期限貸款市場報價利率執行,產生不良貸款的,該筆貸款的本金損失部分,風險補償資金承擔70%,合作銀行承擔30%。

(三)銀行與擔保機構開展中小微企業綜合融資成本不超過7%的擔保貸款業務,產生不良貸款的,該筆貸款的本金損失部分,風險補償資金承擔30%,銀行承擔30%,擔保機構承擔40%。

第十七條合作銀行、擔保機構年度中小微企業信用貸款、擔保貸款不良率達到5%的,應立即暫停該項業務,進行自查整改,經領導小組審核同意后再行開展業務。

第十八條貸款資金僅限于借款企業生產經營性的固定資產投入和流動資金貸款,不得用于消費、償還債務及其他用途。

第十九條  風險補償資金閑置金由州經濟信息化局和州財政局共同向領導小組請示后方可用于銀行存款(定活兩用),保證本金安全。風險補償資金運營收益納入風險補償資金專戶管理。

第七章貸款申報流程

第二十條根據“部門推薦銀行獨立審貸”的原則,按企業提出申請,由甘孜州節能監察中心對貸款政策的符合性進行初審,報請領導小組辦公室備案,向合作銀行推薦并由銀行獨立審貸后發放貸款的程序進行申報。

第二十一條企業申報貸款材料

(一)《中小微企業風險補償資金貸款業務申請表》;

(二)企業營業執照等復印件;

(三)企業章程、征信報告、注冊資本驗資報告、經中介機構審計年度審計報告和當期財務報表、稅務部門納稅申報證明;

(四)企業經營情況、用(還)款計劃;

(五)金融機構要求的其他資料。

第八章貸后管理與代償

第二十二條  貸款發放后,由合作銀行負責對借款企業進行日常跟蹤管理及財務風險控制。合作銀行負責對借款企業的財務狀況等進行監督,發現問題,應要求借款企業及時整改,并書面告知甘孜州節能監察中心。

第二十三條  借款企業在貸款期內被并購重組的,其還款責任由并購重組后的企業承擔。

第二十四條合作銀行在貸后日常管理過程中,發現借款企業有弄虛作假、無法正常還貸等重大問題的,應中止項目,并追究借款企業的法律責任。

第二十五條  貸款到期前一個月,合作銀行應掌握企業貸款的償還能力,還款資金來源情況,還款計劃。如預期企業無法按時還款,應做好對抵(質)押物進行訴前財產保全處理和進行相關訴訟的準備。

第二十六條  借款企業因經營困難、中止等原因致使貸款無法歸還的,由合作銀行提出補償申請,甘孜州節能監察中心核實,報請領導小組確認后,由合作銀行根據合作協議從風險補償資金中按比例劃款補償。

第二十七條  對發生代償的借款企業貸款本息,由合作銀行牽頭對借款企業進行追償。依法追償所得扣除訴訟等實現債權的費用后,按補償比例轉入風險補償資金專戶。

第二十八條若企業破產或倒閉清算,或對企業訴訟且依法裁定執行終結的情況下,經領導小組審核同意,對風險補償資金代償的最終損失部分予以核銷。

第二十九條  申請核銷遞交資料:

(一)企業基本情況、貸款發放和管理情況、貸款代償和追償情況、形成的代償損失情況等;

(二)法院的民事判決書及其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料;

(三)其他要求報送的補充資料。

第九章風險補償申請程序

第三十條  貸款備案。合作銀行需定期向甘孜州節能監察中心報送中小微企業貸款業務進展情況,進行貸款業務備案。

第三十一條補償申請。合作銀行根據業務開展情況向甘孜州節能監察中心申請不良貸款補償。合作銀行申請風險補償資金時,應提交以下資料:

(一)風險補償申請書;

(二)貸款合同、相關合同資料復印件(加蓋公章);

(三)不良貸款證明資料復印件(加蓋公章);

(四)甘孜州節能監察中心要求提交的其他資料。

第三十二條申請程序。300萬元以內的風險補償資金:銀行申請→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室復審→確定補償額度→撥付補償資金;300800萬元的風險補償資金:銀行申請→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室審核→確定補償額度→領導小組副組長(分管副州長)審批→撥付補償資金;800萬元以上的風險補償資金:銀行申請→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室復審→確定補償額度→領導小組組長審批→撥付補償資金。

第三十三條項目追償。合作機構依據相關合同和法律規定的追償手段追回不良貸款。合作機構依據相關合同和法律規定的追償手續追回部分或者全部代償款或者不良貸款的,應當按照風險補償資金承擔的比例,返還到風險補償資金專戶。

第十章項目終結與貸款逾期處理

第三十四條  中小微企業提前或按時還貸的,合作銀行應在還貸后一周內書面通知甘孜州節能監察中心。

第三十五條  發生貸款逾期的企業,合作銀行在7個工作日內調查逾期原因,判斷企業債務償付能力,形成調查報告并提出處理建議,報甘孜州節能監察中心。

(一)對企業因暫時資金周轉困難發生貸款逾期,但在合作銀行規定的寬限期內可以歸還貸款的,跟蹤督促及時還款。

(二)對企業確因經營困難,無法及時還款的,由合作銀行進行追償。

(三)對惡意拖欠貸款的企業,通過法律手段予以追償。

第十一章監督、考核與評價

第三十六條  資金管理與監督

(一)甘孜州節能監察中心負責對風險補償資金進行日常監督,對風險補償資金進行獨立核算管理,嚴格按照規定范圍定向使用。

(二)風險補償資金依托人民銀行征信平臺,將備案企業納入中小企業信用體系管理,并進行信用跟蹤和評價。

(三)合作銀行應對企業財務狀況、經營情況等進行獨立審核和風險評估,履行監管責任,按月向甘孜州節能監察中心提交貸款執行、監管等情況,按要求參加考核評價。

(四)甘孜州節能監察中心在監督中如發現重大問題,需向領導小組辦公室匯報,經領導小組批準后,及時調整、完善工作組織與相關政策。

第三十七條考核與評價

建立中小微企業風險補償資金合作銀行退出機制,由領導小組辦公室每年年末對合作銀行實行資金管理績效考評,不合格的取消合作資格,按程序及時增補。合作各方應嚴格遵守本管理實施細則,認真履行各自職責。

(一)領導小組辦公室對合作銀行代償情況、備案企業庫內獲貸企業數量和貸款低于300萬元貸款額度的單筆單戶企業數占比、利率優惠、貸款損失率、貸款效率、資產質押貸款方式占比、工作成效等進行績效評價和考核。合作銀行年度發放風險補償資金貸款額度未達到合作協議約定額度的,責令限期整改,一年后仍未達到的,取消合作資格。

(二)獲得貸款支持的企業,若有違反財經紀律、弄虛作假或在日常管理中不按要求提供完整財務報表、項目進展報告等材料以及其它違法違規情形的,合作銀行和有關管理部門有權提前中止和追討所涉資金,并依法追究法律責任。

(三)發生補償的貸款所涉企業,一年內不得申報各級、各類政府財政經費資助項目。發生損失的貸款所涉企業,三年內不得申報各級、各類政府財政經費資助項目。存在惡意騙取信貸資金或故意不歸還貸款本息等不良行為的企業,永久不得申報各級、各類政府財政經費資助項目,并列入失信黑名單,由合作銀行根據有關規定,記錄企業和企業法定代表人或主要管理者的不良信用。

(四)中小微企業貸款實行盡職免責制度。由甘孜銀保監分局每年對合作銀行風險補償資金的貸款情況進行核查,出具核查報告。由于合作銀行存在嚴重失職或者出現與企業互相串通騙取風險補償資金行為,經核查屬實的,不予補償;對已獲補償的,收回風險補償資金,并取消合作;涉及違法違紀的,按照有關規定追究相關部門和人員的責任;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第十二章職責分工

第三十八條 成立領導小組

成立甘孜州中小微企業貸款風險補償資金領導小組(簡稱“領導小組”),州政府常務副州長任組長、分管副州長任副組長,由州經濟信息化局、州財政局、州發展改革委、州市場監督管理局、人行甘孜中心支行、甘孜銀保監分局等部門組成,領導小組下設辦公室在州經濟信息化局,負責領導小組日常工作。領導小組成員單位按各自職責,分工負責。

第三十九條責任分工

領導小組:

(一)審定風險補償資金使用的原則和方式;

(二)審批風險補償資金實施方案、補償方案;

(三)審議批準合作機構;

(四)審議批準風險補償資金年度工作報告、工作計劃;

(五)審議決定風險補償資金收益、補償或損失處置方案;

(六)決定風險補償資金續期、清算等其他重大業務事項;

(七)適時開展業務檢查,問責違規失職行為;

(八)指導領導小組辦公室開展日常工作。

領導小組辦公室:

(一)制定風險補償資金操作方案;

(二)研究確定企業項目名錄、整合各類政策;

(三)審核相關合作協議內容;

(四)負責風險補償資金的落實、監管,檢查評估風險補償資金運行情況;

(五)對補償資金使用情況進行跟蹤評價和績效考核;

(六)統籌協調各部門工作;

(七)指導資金管理機構開展各項工作。

資金管理機構(甘孜州節能監察中心):

(一)根據領導小組辦公室安排,組織公開征集、評審、擬定合作機構,擬定相關合作協議;

(二)受理合作機構提交的中小微企業貸款業務備案材料;

(三)對風險補償資金的運營情況進行統計分析和監督考核,定期報送風險補償資金進展情況;

(四)建立重大事項報告制度,及時向領導小組辦公室報告風險補償資金重大業務事項、重大財務事項以及其他對風險補償資金產生重大影響的信息;

(五)負責將各相關部門及金融機構推薦的企業信息錄入甘孜州重點中小微企業名錄庫,做好企業名錄庫的管理;

(六)負責風險補償與核銷的受理和初審等工作;

(七)領導小組辦公室交辦的其他工作。

合作銀行:

(一)負責篩選確定融資主體及評級授信;

(二)初審融資主體貸款申請;

(三)自主評估貸款企業及項目;

(四)確定貸款額度與期限;

(五)防范風險基礎上簡化內部審批流程;

(六)發放、管理和回收信貸貸款,按季度報送相關貸款數據等。

第十三章

第四十條本細則由州經濟信息化局、州財政局負責解釋。

第四十一條  本細則自公布之日起30日后實施,試行期限2年。

附件:1.中小微企業貸款風險補償資金業務流程圖

2.中小微企業風險補償資金貸款業務申請表

3.企業庫

4.關于啟用政府風險補償資金的函

5.關于核銷政府風險補償資金損失的請示

甘孜州中小微企業應急轉貸資金管理辦法

(試 行)

第一章

第一條  為防范和化解中小微企業資金鏈風險,維護企業生產經營和社會穩定,根據《四川省人民政府辦公廳關于進一步緩解企業融資難、融資貴問題的通知》(川辦發〔2015〕32號)和《中共甘孜州委、甘孜州人民政府關于促進民營經濟健康發展的意見》(甘委發〔2018〕31號)等文件精神,設立甘孜州中小微企業應急轉貸資金。

第二條  本辦法所稱中小微企業應急轉貸資金(簡稱“應急轉貸資金”)是指由州財政出資3200萬元設立,用于支持符合銀行信貸條件且存在流動資金困難而不能足額按時償還貸款的企業(不包括項目貸款、表外業務融資等),提供的短期周轉資金。

第三條  本辦法所稱原貸款銀行是指與申請使用應急轉貸資金的企業存在信貸業務關系,并為企業提供續貸的州內銀行類金融機構。

第二章機構和管理

第四條  成立甘孜州應急轉貸資金管理領導小組,州政府常務副州長任組長,分管工業副州長任副組長,州經濟信息化局、州財政局、州金融工作局、州住房城鄉建設局、州自然資源局、人行甘孜中心支行、甘孜銀保監分局等部門為領導小組成員單位,領導小組辦公室設在州經濟信息化局,負責統籌協調應急轉貸資金工作,甘孜州節能監察中心負責應急轉貸資金日常的運營管理。

(一)領導小組職責

1.研究制訂應急轉貸資金使用的原則和辦法;

2.落實應急轉貸資金來源和組成;

3.審議、批準應急轉貸資金管理制度和實施方案;

4.審議、批準應急轉貸資金合作銀行;

5.對本辦法執行中出現的重大問題進行會商協調、決策處置。

(二)成員單位職責

1.州財政局負責會同有關部門落實應急轉貸資金,逐步擴大轉貸資金規模,并會同州經濟信息化局、人行甘孜中心支行、甘孜銀保監分局加強對應急轉貸資金使用情況的監督檢查,確保資金專款專用。

2.州經濟信息化局、人行甘孜中心支行、甘孜銀保監分局負責對應急轉貸資金的運作進行業務指導,加強與貸款合作銀行的溝通協調,指導合作銀行按規定及時發放應急轉貸資金。

3.州住房城鄉建設局、州自然資源局要與貸款合作銀行建立緊密聯系機制,提供辦事綠色通道,并在不涉及抵押物被查封、價值不足、閑置、糾紛等問題以及申請資料齊全的前提下,爭取1個工作日內辦結應急轉貸資金項目的貸款抵押登記手續,實現解押、續押無縫對接。

(三)領導小組辦公室職責

負責制訂應急轉貸資金運行的實施細則,對資金的使用進行監督管理,遴選應急轉貸資金托管銀行,審批1000萬元以下的應急轉貸資金業務,完成領導小組交辦的其他任務。

(四)甘孜州節能監察中心職責

負責擬定應急轉貸資金管理辦法及操作細則,組織公開征集、評審、擬定合作機構,與應急轉貸資金托管銀行簽訂托管協議,并在托管銀行開設應急轉貸資金專用賬戶,初審企業的轉貸資金申請,協助銀行回收應急轉貸資金,做好應急轉貸資金日常管理工作。

第三章支持對象

第五條  支持對象是指在本州依法設立和納稅,具有企業法人資格并獨立核算的企業,符合《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)的中型、小型和微型企業。

企業符合國家和省、州產業政策,生產經營正常,無重大經濟訴訟和重大違反法律法規等未決事項,無嚴重不良信用記錄,無重大涉訴或查封凍結扣押等情形。

企業具備本期貸款發放的條件和后續還貸能力,并確實存在流動資金困難,經貸款銀行確認同意給予續貸。

第六條  對存在生產經營不正常、職工欠薪、經濟糾紛訴訟及其他不良信用記錄的企業,或存在資產負債率高、環保水平低、污染大、效益差、信用低的企業,不予提供轉貸支持。

第七條  應急轉貸資金只用于與甘孜州節能監察中心簽訂合作協議的金融機構在約定的范圍內開展應急轉貸資金業務。

第四章原則和費用

第八條  應急轉貸資金實行“專款專用、滾動使用、確保安全”的管理原則。在全州范圍內通過競爭,遴選1家金融機構開展合作。根據貸款效率、資金回收率等指標對合作銀行進行一年一評考核,考核不合格的取消合作資格,并按程序對合作銀行進行補充,實行動態管理,擇優選擇。

第九條  甘孜州節能監察中心應當與合作銀行就開展企業應急轉貸資金相關事項進行書面約定,明確合作方式、流程及雙方的權利與義務。合作銀行和甘孜州節能監察中心必須指定專人負責應急轉貸資金管理工作。

第十條  應急轉貸資金使用期限一般為1個月,原則上不超過2個月。

第十一條  甘孜州節能監察中心設立應急轉貸資金專用賬戶,封閉運行,相關收入資金就地轉入專戶、滾動使用。

第十二條應急轉貸資金在合作銀行進行托管,并由節能監察中心監督,單筆應急轉貸資金額度以合作銀行承諾續貸額度為控制基數,原則上最高不超過1000萬元,超過1000萬元的需報請領導小組組長審批。應急轉貸資金僅限申請企業用于還貸、續貸業務臨時周轉,不得挪作其他用途。

第十三條  應急轉貸資金應專款專用,任何單位不得以任何理由、任何方式截留、挪用,不得弄虛作假、騙取應急轉貸資金。對違反規定的按照相關法律法規追究有關人員責任。

第五章使用程序

第十四條  應急轉貸資金單戶額度在1000萬元以內(含1000萬元)的:企業申請→銀行承諾貸款→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室審批→銀行劃轉資金。

應急轉貸資金單戶額度在1000萬元以上的:企業申請→銀行承諾貸款→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室復審→領導小組組長審批→銀行劃轉資金。

第六章風險控制

第十五條  甘孜州節能監察中心應建立銀行間資金發放、劃轉、扣劃、回收無縫對接機制,全程跟蹤管理應急轉貸資金,督促合作銀行盡快辦理還貸和續貸手續,及時劃轉應急轉貸資金;應當完善內部管理和風險防控制度,建立必要的預警機制;應急轉貸資金須封閉運行,嚴禁第三方支付,確保應急轉貸資金使用效率、安全運行。

第十六條  甘孜州節能監察中心每月將應急轉貸資金使用情況報領導小組辦公室,每季度向領導小組匯報資金運行情況。對逾期不能歸還的要詳細分析原因,提出追償方案,落實追償措施,并及時報領導小組。

第十七條  企業必須如實報告生產經營情況、嚴守轉貸承諾,確保應急轉貸資金安全。

企業如因虛假陳述、欺瞞事實或隱瞞轉貸風險等欺詐行為,采取虛報、瞞報、騙取等手段,導致應急轉貸資金損失或逾期不歸還應急轉貸資金的,應當對違法行為采取相應的法律措施,依法追繳應急轉貸資金并由涉企承擔相應的法律責任;企業相關不良記錄納入征信管理系統,5年內不得再申請使用本資金和相關財政性資金。

企業如因涉訴、賬戶凍結或資產被查封致使應急轉貸資金無法收回,須將原貸款抵(質)押物提供給合作銀行作為追償措施。

建立企業應急轉貸“黑名單”制度,對銀行、企業不誠信守諾,造成應急轉貸資金損失,將其列入征信“黑名單”,并取消轉貸、評優、項目支持和政策獎補等資格。

第十八條  合作銀行對同意續貸且借款人落實續貸條件的,承擔足額的清償責任。因合作銀行過失和違約導致州應急轉貸資金損失的,取消該銀行當年評比甘孜州各項榮譽和申請財政各類獎補資金的資格,并向人行甘孜中心支行、甘孜銀保監分局及其上級機關通報。

第十九條  相關單位和個人弄虛作假、審查把關不嚴、違反規定程序辦理應急轉貸資金借款造成損失的,按照有關規定予以處理;涉嫌犯罪的,移送司法部門依法追究其法律責任。

第七章

第二十條  應急轉貸資金可根據政策及企業需求變化情況,經領導小組審議并報州政府批準后決定停止業務,停止業務時的資產返還原出資方。

第二十一條  本辦法自發布之日起30日后實施,試行期限2年。

甘孜州中小微企業應急轉貸資金實施細則

(試 行)

第一章

第一條  為防范和化解中小微企業資金鏈風險,維護企業生產經營和社會穩定,根據《四川省人民政府辦公廳關于進一步緩解企業融資難、融資貴問題的通知》(川辦發〔2015〕32號)和《中共甘孜州委、甘孜州人民政府關于促進民營經濟健康發展的意見》(甘委發〔2018〕31號)等文件精神,設立甘孜州中小微企業應急轉貸資金(以下簡稱應急轉貸資金)。為規范應急轉貸資金管理,特制定本實施細則。

第二條  應急轉貸資金只能用于企業當期還貸續貸應急,不能用于固定資產投資或其他用途。貸款銀行同意續貸,應急轉貸資金劃撥至企業賬戶后,企業須立即歸還前期貸款;貸款銀行收到還貸應急轉貸資金后,須及時辦理完成續貸手續及發放貸款,續貸資金劃轉至企業賬戶后,企業須立即歸還至合作銀行應急轉貸資金專戶,不得滯留企業賬戶或轉往其他賬戶。

第二章資金設立

第三條  應急轉貸資金由州財政出資3200萬元設立,專項用于支持企業出現流動性困難不能足額還貸而提供的短期周轉資金。應急轉貸資金孳生的銀行存款利息和產生的相應運營收益滾存增加應急轉貸資金規模。

第三章范圍及對象

第四條  申請使用應急轉貸資金的企業,應當符合以下條件:

(一)在甘孜州注冊登記并依法納稅的企業,具有獨立的法人資格,管理規范,財務管理制度和會計核算體系健全。

(二)應急轉貸資金支持重點:重大工業產業化項目、對六大產業具有引領帶動作用的企業、農業產業化項目及企業、生產性服務業項目及企業、納入年度升規培育計劃的企業。

(三)符合以下條件,經合作銀行、甘孜州節能監察中心與領導小組辦公室逐級審查合格后,可以辦理應急轉貸業務:

1.生產經營正常,具有持續經營能力和良好的財務狀況;

2.企業財務狀況良好,內部控制制度健全,資產負債率不高于60%;

3.企業信用狀況良好,具備還款能力,無挪用貸款資金、欠稅、欠款欠息等不良行為;

4.原資金貸款為正常類,符合新發放資金貸款條件和標準;

5.股權明晰,未涉及法律糾紛,無危及債權安全狀況;

6.已取得原貸款銀行承諾續貸的相關手續。

第四章管理原則

第五條  甘孜州節能監察中心與合作銀行就開展企業應急轉貸資金相關事項進行書面約定,明確合作方式及雙方的權利與義務,建立和完善相關管理制度,規范資金管理。

第六條  為充分提高轉貸應急周轉資金的運轉效率,應急轉貸資金使用期限一般為1個月,原則上不超過2個月。

第七條 在合同約定期限內由甘孜州節能監察中心按人民銀行公布的一年期同期同檔次貸款基準利率,基準利率退出后參照同期限貸款市場報價利率執行。

第八條  同一企業申請轉貸資金的次數每年不超過2次(含2次)。

第五章銀行的選擇

第九條  通過公開征集、專家評審方式,擇優選擇1戶應急轉貸資金合作銀行。

領導小組辦公室根據州內金融機構實際情況,通過公開遴選的方式,擇優選擇1戶符合條件的托管銀行,報經領導小組同意后,簽訂托管協議。

(一)資金安全性及收益保障度高;

(二)類似資金管理經驗豐富;

(三)風險控制能力強、各項制度健全;

(四)機構信譽度好;

(五)機構團隊管理好、服務態度好、運營條件保障好;

(六)合作創新及后期服務保障好。

第十條  托管協議具體內容由甘孜州節能監察中心與合作銀行進行協商,經領導小組審核確認后簽訂生效。根據轉貸企業戶數、使用效率、損失率等指標進行年末考核,不合格的取消合作資格,暫停業務,按程序另行選擇合作銀行進行補充。

第十一條  合作銀行的選擇流程:

(一)公開征集。領導小組辦公室面向全州公開遴選應急轉貸資金合作銀行,并按一年一評的方式對合作銀行進行考核,實行動態管理,擇優選擇;

(二)機構申報。有合作意向的金融機構向甘孜州節能監察中心提交應急轉貸資金托管方案;

(三)專家評審。領導小組辦公室組織成員單位負責人和有關專家對應急轉貸資金托管方案進行評審,提出推薦意見;

(四)決策公示。領導小組根據評審意見,審核同意擬托管機構名單后,進行社會公示,公示期為7個工作日。對公示期間發現問題并經核查屬實的申報機構不予合作。

第六章申報程序

第十二條應急轉貸資金單戶額度在1000萬元以內(含1000萬元)的:企業申請→銀行承諾貸款→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室審批→銀行劃轉資金。

應急轉貸資金單戶額度在1000萬元以上的:企業申請→銀行承諾貸款→甘孜州節能監察中心初審→領導小組辦公室復審→領導小組組長審批→銀行劃轉資金。

第七章使用和審批

第十三條資金申請

(一)企業申請使用應急轉貸資金必須提前辦理審批手續,要求在資金使用日10個工作日前完成貸款銀行轉貸承諾,提交領導小組辦公室審核、審查、審批,原則上不受理超出上述期限的資金使用申請。

(二)申請使用應急轉貸資金必須嚴格遵照“企業流動資金貸款到期應急周轉”的用途(票據等表外融資不得使用轉貸資金);必須嚴格遵照“一票一申請”,多筆貸款應當逐筆申請,多個企業應當逐個申請。

(三)合作銀行應當按規定出具轉貸承諾書。轉貸承諾要明確到期貸款的性質和金額、新貸款的金額以及放款期限,并應當附有到期貸款合同的復印件。轉貸承諾書要按照“誰審批、誰承諾”原則出具;對于審批權限在州外上級銀行的,必須同時由州內支行向甘孜州節能監察中心作出書面說明。

(四)企業取得貸款銀行轉貸承諾書后向甘孜州節能監察中心提出申請。

第十四條資金的審核、審批

(一)甘孜州節能監察中心應當嚴格審核申請企業的資格條件。同時,審核意見應由甘孜州節能監察中心主要負責人簽署。

(二)甘孜州節能監察中心應當嚴格審核申請企業是否獲得轉貸銀行的有效轉貸承諾。同時,審核意見應由甘孜州節能監察中心主要負責人簽署。

(三)領導小組辦公室對申請企業在甘孜州節能監察中心出具的審核意見及相關材料進行程序性審核后進行審批單筆1000萬元及以下轉貸資金由領導小組辦公室審批,單筆超過1000萬元需經領導小組研究,并由領導小組組長審批

第十五條資金的撥付

(一)審核審批過程結束后,領導小組辦公室對符合條件的企業發出貸款辦理指令,企業派員到甘孜州節能監察中心簽訂借款協議書,并由甘孜州節能監察中心開具應急轉貸資金劃付票據,交轉貸銀行辦理手續。

(二)轉貸銀行根據領導小組及其辦公室審批意見、甘孜州節能監察中心開具的應急轉貸資金劃付票據及借款協議書,派專人會同企業將票據送至合作銀行,辦理應急轉貸資金撥付手續。

三)甘孜州節能監察中心收到轉貸銀行發放貸款的通知后,及時核對情況并取回銀行匯款憑證。

第十六條資金的收回

貸款銀行應及時辦理企業續貸手續和發放貸款,確保應急轉貸資金進入企業貸款賬戶后進行實時扣款。在續貸資金劃撥至企業貸款賬戶的同時,應當以受托支付方式實時將續貸資金從企業貸款賬戶劃轉至合作銀行應急轉貸資金專戶,確保應急轉貸資金安全封閉運作和安全回流。

貸款銀行應當將還貸、放貸信息及時告知甘孜州節能監察中心。如貸款銀行在規定時間內未歸還應急轉貸資金及其使用利息,視同為抽貸壓貸行為,按照相關規定追究貸款銀行的責任。

第十七條資料歸檔

應急轉貸資金收回后,甘孜州節能監察中心將資金申請、使用、收回全過程中形成資料立卷歸檔。

第八章資金的監督

第十八條  甘孜州節能監察中心督促加強借款合同違約責任等資金安全及風險防控管理,每月將應急轉貸資金的使用情況報領導小組辦公室。

第十九條  貸款銀行必須在規定期限內按原貸款方式及承諾金額足額續貸,如因貸款銀行的原因導致應急轉貸資金未及時足額歸還,貸款銀行必須承擔相應責任。人行甘孜中心支行和甘孜銀保監分局應加強對合作銀行及貸款銀行的考核。

對未履約的合作銀行,報請領導小組同意后,不予開展應急轉貸業務合作,并按程序再遴選其他合作銀行。

第二十條  由于企業原因導致續貸未成立的,致使應急轉貸資金無法按時收回的,合作銀行應依法追償應急轉貸資金,并由合作銀行牽頭啟動追償程序,同時領導小組辦公室協調成員單位采取綜合措施強制回收。對未及時歸還應急轉貸資金的企業,不再支持其申請應急轉貸資金及申報各類政府專項補助資金。

第二十一條  對貸款銀行續貸出來的資金,由甘孜州節能監察中心與貸款銀行共同監管,確保資金封閉運行并及時歸還到應急轉貸資金專用賬戶。

第二十二條人行甘孜中心支行和甘孜銀保監分局要監督應急轉貸資金流轉情況,督促相關貸款銀行做好應急轉貸資金和銀行續貸資金劃轉的銜接,監督貸款銀行嚴格按承諾書履行承諾,確保續貸資金及時、足額到位。

第二十三條  對違反本細則規定,騙取、截留、挪用資金的,依照《財政違法行為處罰處分條例》等國家有關規定進行處理。涉嫌犯罪的,依法移送司法機關處理。

第二十四條  本辦法自發布之日起30日后實施,試行期限2年。

附件:1.中小微企業應急轉貸資金申請資料清單及要求

      2.甘孜州中小微企業應急轉貸資金申請表

      3.(企業)銀行貸款明細表

      4.銀行續貸承諾書

      5.同意劃撥應急轉貸資金通知書

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